Rürup-Rente-Rechner: Berechne Deine Rentenhöhe und Deinen Steuervorteil
Trag Dein Einkommen, Deinen Beitrag und Dein Alter ein. Du siehst sofort, wie viel der Staat pro Monat dazugibt, wie Dein Vertrag bis 67 wächst und welche Rente realistisch drin ist. Ohne Anmeldung, ohne Mail-Pflicht, Ergebnis sofort.
Dein Rürup-Rahmen 2026: 19.666 € pro Jahr (Höchstbetrag 30.826 € minus 11.160 € gesetzliche Rente).
Was der Rürup-Rechner für Dich berechnet
Die Rürup-Rente ist im Einkommensteuergesetz als Basisrente geregelt (§ 10 Abs. 1 Nr. 2b EStG). Du zahlst Beiträge ein und bekommst dafür keine direkten Zulagen wie bei Riester, sondern einen kräftigen Steuervorteil. Deine Beiträge ziehst Du als Sonderausgaben von der Steuer ab. In der Auszahlungsphase bekommst Du dann eine lebenslange Monatsrente, die nachgelagert versteuert wird. Der Rechner verbindet beide Phasen und zeigt Dir, was unterm Strich übrig bleibt.
Absetzbarer Beitrag
2026 kannst Du Deine Beiträge zur Basisrente zu 100% als Sonderausgaben absetzen, als Alleinstehender bis 30.826 € und bei Zusammenveranlagung bis 61.652 € pro Jahr. Als Angestellter zählt Deine gesetzliche Rentenversicherung (18,6% bis zur Beitragsbemessungsgrenze) auf diesen Höchstbetrag an, nur der Rest bleibt für Rürup. Der Rechner zieht das automatisch ab.
Steuerersparnis
Aus dem absetzbaren Beitrag und Deinem zu versteuernden Einkommen ergibt sich Deine Steuerersparnis. Je höher Dein persönlicher Steuersatz, desto größer der Effekt. Der Rechner zeigt Dir oben als erste Zahl, wie viel der Staat pro Monat dazugibt, und Deinen echten Nettoaufwand.
Vertragsguthaben und Rentenfaktor
Dein Vertrag wächst bis 67 mit einer angenommenen Nettorendite von 4,8% (6% Bruttorendite abzüglich 1,2% Kosten). Aus dem Guthaben wird über den Rentenfaktor die Monatsrente. Der Rechner rechnet mit einem Rentenfaktor von 31 € je 10.000 € Guthaben als Modellannahme. Der echte Faktor hängt vom Tarif ab, deshalb prüfen wir ihn im Gespräch.
Nachgelagerte Besteuerung
In der Auszahlungsphase versteuerst Du Deine Rente nach § 22 EStG. Der Rechner rechnet konservativ mit einem Besteuerungsanteil von 100%, weil er auf jüngere Sparer mit Rentenbeginn ab 2058 ausgelegt ist. Wer früher in Rente geht, zahlt auf einen kleineren Anteil Steuern (2026 liegt er bei 84% und steigt bis 2058 schrittweise auf 100%). Weil Dein Steuersatz im Ruhestand meist niedriger ist, bleibt der Hebel attraktiv.
Die drei Varianten der Rürup-Rente im Vergleich
Klassisch
Anlage: festverzinsliche Anleihe
Renditechance: niedrig
Garantie: feste Verzinsung ab Vertragsbeginn
Schwankung im Depot: gering
Steuervorteil: 100% Sonderausgabe
Rentenfaktor relevant: ja
Passt zu: Sicherheitsorientierten
Fondsgebunden
Anlage: ETFs und Fonds
Renditechance: hoch
Garantie: keine Mindestrente
Schwankung im Depot: höher
Steuervorteil: 100% Sonderausgabe
Rentenfaktor relevant: ja
Passt zu: fondsaffinen Sparer mit langem Horizont
Hybrid
Anlage: Mischung aus beidem
Renditechance: mittel
Garantie: Teilgarantie je Tarif
Schwankung im Depot: mittel
Steuervorteil: 100% Sonderausgabe
Rentenfaktor relevant: ja
Passt zu: Unentschlossene mit Wunsch nach Restgarantie
Für wen sich die Rürup-Rente wirklich lohnt
Der Rechner gibt Dir Deine persönliche Zahl. Vier Profile, bei denen sich der Hebel besonders deutlich zeigt.
Selbstständige und Freiberufler
Du hast keine gesetzliche Rentenpflicht. Dann ist die Rürup-Rente Dein steuerlich stärkster Vorsorgebaustein, weil Du den vollen Höchstbetrag nutzen kannst. Sowas erlebe ich bei meinen Kunden ständig, dass genau diese Gruppe jahrelang gar nichts vorsorgt und dann mit dem Steuervorteil endlich einen Grund zum Anfangen hat. Stell den Status im Rechner auf Selbstständig und Du siehst den vollen Rahmen.
Gutverdiener mit hohem Steuersatz
Je höher Dein Grenzsteuersatz, desto mehr gibt Dir der Staat über den Sonderausgabenabzug zurück. Wer im Spitzensteuersatz liegt, holt sich aus jedem eingezahlten Euro einen großen Teil sofort über die Steuer wieder. Genau diese Gruppe profitiert am stärksten.
Angestellte mit gutem Gehalt
Als Angestellter zählt Deine gesetzliche Rente schon auf den Höchstbetrag an, der Rürup-Rahmen ist also kleiner. Trotzdem lohnt sich die Basisrente, wenn Du den Steuervorteil als Ergänzung nutzt. Der Rechner zeigt Dir nach Abzug der gesetzlichen Rente genau, wie viel Du noch absetzen kannst.
Spätstarter ab 45 mit Steuerlast
Wer spät dran ist und gut verdient, nutzt die Rürup-Rente als steuerlich geförderten Renten-Booster. Über einen kürzeren Zeitraum zählt jeder Euro Steuerersparnis doppelt, weil weniger Zeit für Zinseszins bleibt. Lass uns das anhand Deiner Zahlen klarstellen, statt pauschal zu raten.
Was wir bei der Rürup-Rente für Dich machen
Der Rechner gibt Dir die Höhe und den Steuervorteil. Wir machen den Rest, der über die Rendite Deines Vertrags entscheidet.
Tarif- und Anbietervergleich
Klassisch, fondsgebunden oder hybrid? Wir vergleichen Kostenquote, garantierten Rentenfaktor und Fondsauswahl anbieterübergreifend und zeigen Dir, welcher Vertrag aus Deinem Beitrag die höchste Rente macht.
Steuerstrategie
Wir stimmen Deinen Jahresbeitrag und mögliche Zuzahlungen so ab, dass Du den Höchstbetrag clever ausnutzt, ohne Spielraum zu verschenken. Gerade bei schwankendem Einkommen von Selbstständigen ist die jährliche Zuzahlung ein starker Hebel.
Schichten-Check
Die Rürup-Rente ist Schicht 1. Wir prüfen, ob für Dich zusätzlich die betriebliche Altersvorsorge (Schicht 2), das Altersvorsorgedepot oder eine ETF-Rentenversicherung (Schicht 3) sinnvoll sind, und kombinieren die Schichten passend.
Bestandsvertrag prüfen
Du hast schon einen Rürup-Vertrag? Wir durchleuchten Kostenquote, Rentenfaktor und Fondsanlage. In 27% der geprüften Verträge finden wir Einsparpotenzial oder eine bessere Anlage.
PS: Unsere Kunden sparen sich nach unserem Finanzcheck im Durchschnitt 27 Prozent der Versicherungsprämie.
Was unsere Kunden sagen
Wir können viel erzählen. Doch wir lassen lieber unsere Kunden für uns sprechen.
Die Beratung wird auf alle Kundenbedürfnisse zugeschnitten!
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Weitere Bewertungen
Wie wird die Rürup-Rente berechnet?
Der Rechner verbindet zwei Phasen. In der Ansparphase ergibt sich aus Deinem Beitrag und Deinem zu versteuernden Einkommen die jährliche Steuerersparnis über den Sonderausgabenabzug. In der Auszahlungsphase wird Dein Vertragsguthaben über den Rentenfaktor in eine lebenslange Monatsrente umgerechnet.
Wie hoch wird meine Rürup-Rente?
Das hängt von Deinem Vertragsguthaben und vom Rentenfaktor ab. Der Rechner rechnet mit einer Nettorendite von 4,8% bis 67 und einem Rentenfaktor von 31 € je 10.000 € Guthaben. Deine konkrete Bruttorente und Nettorente siehst Du im Rechner oben, der echte Rentenfaktor hängt vom Tarif ab.
Wie viel sollte ich in die Rürup-Rente einzahlen?
So viel, dass Du Deinen Steuervorteil nutzt, ohne Dich finanziell zu strecken. 2026 sind bis zu 30.826 € als Alleinstehender und 61.652 € bei Zusammenveranlagung absetzbar. Als Angestellter ist Dein Rahmen kleiner, weil die gesetzliche Rente angerechnet wird, das zeigt Dir der Rechner direkt an.
Wann lohnt sich die Rürup-Rente?
Vor allem für Selbstständige, Freiberufler und gut verdienende Angestellte oder Beamte mit hohem Steuersatz. Bei niedrigem Einkommen fällt der Steuervorteil klein aus, dann passen andere Bausteine oft besser.
Wie viel Steuern spare ich mit der Basisrente 2026?
Deine Beiträge sind 2026 zu 100% als Sonderausgaben absetzbar. Wie viel Du sparst, hängt von Deinem persönlichen Steuersatz ab, je höher der Satz, desto größer die Ersparnis. Der Rechner oben zeigt Dir die monatliche und jährliche Ersparnis für Dein Einkommen.
Komme ich vor der Rente an mein Geld?
Nein. Die Rürup-Rente ist eine reine Rentenlösung ohne Kapitalwahlrecht. Du kannst sie nicht kündigen und Dir auszahlen lassen. Dafür ist das Guthaben in der Ansparphase pfändungsgeschützt (§ 851c ZPO) und wird ab 67 als lebenslange Rente gezahlt.