Finanzberatung für Familien
Eure Finanzen entscheiden, ob Eure Kinder später entspannt ins Studium starten oder ob Ihr im Notfall den Lebensstandard halten könnt. Wir checken Eure Familienabsicherung, Eure Altersvorsorge und Euren Vermögensaufbau aus einer Hand, ohne Verkaufsdruck und ohne Bullsh*t.
Bei diesen Finanzthemen können wir Familien unterstützen
Eine Familie verändert alles, auch finanziell. Plötzlich hängen am eigenen Einkommen nicht mehr nur Du, sondern auch Dein Partner und Eure Kinder. Gleichzeitig kommen Themen dazu, die vorher keine Rolle gespielt haben: Baufinanzierung, Kinderzulagen über das neue Altersvorsorge-Depot ab 2027, ETF-Sparpläne fürs Kind, Risikoleben für den Hauptverdiener und eine BU, die auch bei Elternzeit nicht auseinanderfällt.
Altersvorsorge mit Kinderzulagen
Ab 2027 ersetzt das neue Altersvorsorge-Depot die Riester-Rente: Eltern bekommen die volle Kinderzulage von 300 € pro Kind und Jahr schon ab 25 € Eigenbeitrag im Monat, also Förderquote bis 250 %. Wir zeigen Euch die Kombination aus Altersvorsorge-Depot, bAV nach §3 Nr. 63 EStG und privater ETF-Rentenversicherung, die zu Eurem Haushalt passt.
Familienabsicherung
Risikolebensversicherung (RLV) und Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für beide Partner, dazu eine private Familien-Haftpflicht und eine Kinder-Invaliditätsversicherung. Damit fängst Du den Fall ab, der jede Familie umhauen kann: Hauptverdiener fällt langfristig aus.
Baufinanzierung & Wohneigentum
Wir rechnen mit Euch durch, wie viel Haus Euer Familieneinkommen wirklich trägt, inklusive Elterngeld-Phase, Teilzeit nach der Elternzeit und Tilgungsraten, die zu Eurem Leben passen. Förderungen über KfW und Wohnungsbauprämie prüfen wir mit. Die alte Wohn-Riester-Förderung läuft 2026 aus und wird im neuen Altersvorsorge-Depot nicht fortgeführt.
Vermögensaufbau für die Familie
ETF-Sparplan auf den Namen des Kindes, Sparplan auf Eurem Depot, oder die Mischung mit einer kindgerechten ETF-Rentenversicherung. Wir erklären Euch ehrlich, was steuerlich für wen sinnvoll ist, und was eher Nachteile bringt.
Ist eine Finanzberatung für Familien sinnvoll?
Professionelle Finanzberatung für Familien
Gesamtsicht statt Stückwerk: Absicherung, Baufi, Altersvorsorge und Vermögensaufbau aus einer Hand
Anbieterübergreifender Vergleich: über 100 Versicherer und Tarife, dazu Banken und Bausparkassen
Persönlicher Ansprechpartner, der Eure Familie über Jahrzehnte begleitet
Sowas erleben wir bei unseren Kunden ständig: junge Eltern, die zwei alte Riester-Verträge laufen haben, aber keine BU für den Hauptverdiener, dazu eine Risikoleben, die nach 10 Jahren ausläuft, obwohl der Hauskredit 25 Jahre läuft. Mit einer Finanzberatung, die die Familie als Einheit denkt, fliegt sowas auf, bevor es teuer wird.
Finanzen selber machen als Familie
Du musst alles selber machen: Altersvorsorge, BU und Familienabsicherung
Vergleichsportale zeigen Dir nur Preise, keine Bedingungen
Hohe Zeitkosten: Familien-BU, geförderte Altersvorsorge, ETF-Sparplan und Baufi parallel sauber zu vergleichen, kostet realistisch 40+ Stunden Recherche
Stell Dir folgende Situation vor: Du vergleichst die BU im Check24-Tool, klickst auf den günstigsten Tarif und bekommst Monate später eine Ablehnung wegen einer Rückenuntersuchung aus 2019. Genau hier kostet "selber machen" oft den Versicherungsschutz, den die Familie wirklich braucht.
Das sind deine nächsten schritte
Termin buchen
Du buchst online einen 30-Minuten-Slot, der zu Eurem Familienalltag passt. Auch abends nach dem Kinder-ins-Bett-Bringen oder am Wochenende.
Termin buchen
Du buchst online einen 30-Minuten-Slot, der zu Eurem Familienalltag passt. Auch abends nach dem Kinder-ins-Bett-Bringen oder am Wochenende.
Kurzes Kennenlernen
Wir lernen Euch und Eure Familiensituation kennen: Einkommen, Eigentum, Kinder, bestehende Verträge, Lebensziele. Hier prüfst Du auch uns: passt die Chemie, passt die Beratungsart.
Kurzes Kennenlernen
Wir lernen Euch und Eure Familiensituation kennen: Einkommen, Eigentum, Kinder, bestehende Verträge, Lebensziele. Hier prüfst Du auch uns: passt die Chemie, passt die Beratungsart.
Analyse Eurer Familienfinanzen
Wir prüfen Eure laufenden Verträge anbieterübergreifend, vergleichen mit dem aktuellen Markt und identifizieren Lücken (typisch: keine BU für den Partner ohne Vollzeitjob, fehlende Kinder-Invaliditätsversicherung, etc.)
Analyse Eurer Familienfinanzen
Wir prüfen Eure laufenden Verträge anbieterübergreifend, vergleichen mit dem aktuellen Markt und identifizieren Lücken (typisch: keine BU für den Partner ohne Vollzeitjob, fehlende Kinder-Invaliditätsversicherung, etc.)
Langfristige Zusammenarbeit
Wir betreuen Eure Familie über Jahrzehnte: bei Familienzuwachs, Hausbau, Jobwechsel, Elternzeit, Erbschaft. Einmal im Jahr ein Check-up, dazwischen jederzeit erreichbar.
Langfristige Zusammenarbeit
Wir betreuen Eure Familie über Jahrzehnte: bei Familienzuwachs, Hausbau, Jobwechsel, Elternzeit, Erbschaft. Einmal im Jahr ein Check-up, dazwischen jederzeit erreichbar.
4 Gründe warum Familien zu DieFinanzchecker kommen
Kein Upselling, kein Verkaufsdruck
Wir empfehlen das, was Eure Familie braucht, nicht das, womit wir am meisten verdienen. Wenn Euer bestehender Vertrag gut läuft, lassen wir ihn laufen.
Ungebunden und ehrlich
Wir sind Versicherungsmakler nach §34d GewO und Finanzanlagenvermittler nach §34f GewO, an keinen Konzern gebunden. Wir vergleichen anbieterübergreifend und handeln in Eurem Interesse (§93 HGB).
Ein Ansprechpartner für die ganze Familie
Statt drei Berater (Bank, Versicherung, Bausparkasse) habt Ihr einen, der das ganze Bild kennt. Spart Euch Zeit und vermeidet Doppelversicherungen.
Steuer- und Förderoptimierung mitgedacht
Kinderfreibetrag, Sonderausgabenabzug für die geförderte private Altersvorsorge, bAV-Befreiung und ab 2027 die neue Kinderzulage im Altersvorsorge-Depot. Wir holen die staatlichen Hebel raus, die für Familien wirklich Geld bringen.
Was Familien zu unserer Finanzberatung sagen
Echte Stimmen von Kunden, die mit uns ihre Finanzen aufgeräumt haben.
Die Beratung wird auf alle Kundenbedürfnisse zugeschnitten!
Wir haben durch DFC jetzt absolute Klarheit bei unseren Versicherungen.
Ich spare durch DFC rund 20% bei meinen betrieblichen Versicherungen.
Für meine PKV zahle ich jetzt die Hälfte bei besserer Leistung.
Das ganze Team besteht aus jungen Leuten! Das macht die Zusammenarbeit sehr angenehm.
Es ist alles total einfach! Wenn ich Fragen habe, ruf ich an oder schreibe eine WhatsApp.
Weitere Google-Bewertungen
DieFinanzchecker, die Finanzberater für Familien
Martin Schmidt und Jannis Oberhaus sind die Gründer von DieFinanzchecker GmbH aus Münster, beide seit über 15 Jahren in der Branche. Sie haben 3.000+ Kunden beraten und verwalten über 10 Mio. € an Altersvorsorge, viel davon für junge Familien zwischen Hausbau und zweitem Kind.
Martin hat zusätzlich das Zertifikat "Experte für Betriebliche Altersversorgung" der Deutschen Versicherungsakademie und ist ESG Consultant.
Wenn Du mit jemandem reden willst, der selbst weiß, wie sich Elterngeld und Sparplan in einem Haushalt anfühlen: wir sind die Richtigen.
FAQs - Deine Fragen zur Finanzberatung für Familien
Wir bekommen von Familien fast immer dieselben sechs Fragen, bevor sie überhaupt einen Termin buchen. Damit Du Klarheit hast, beantworten wir sie hier kompakt und ehrlich.
Hast du noch weitere Fragen zu deiner speziellen Situation, buche dir ein kostenloses Erstgespräch bei uns.
Was kostet eine Finanzberatung für Familien bei uns?
Für Euch als Familie ist die Beratung kostenfrei. Die Vergütung erfolgt in der Regel über Provisionen der Versicherer und Anbieter, Höhe und Art legen wir vor jedem Abschluss offen.
Wann ist eine Familienfinanzberatung sinnvoll?
Sinnvoll wird es spätestens, sobald ein Kind unterwegs ist, der Hauskauf konkret wird oder Ihr merkt, dass Eure bestehenden Verträge noch aus Single-Zeiten stammen. Je früher, desto mehr Hebel. Risikoleben und BU sind in jungen Jahren deutlich günstiger, und beim Vermögensaufbau für die Kinder zählt jedes Jahr Zinseszins.
Welche Versicherungen braucht eine Familie wirklich?
Privathaftpflicht mit Familienschutz, Berufsunfähigkeitsversicherung für beide Erwachsenen mit Einkommen, Risikolebensversicherung für den Hauptverdiener und eine Kinder-Invaliditätsversicherung. Hausrat und Wohngebäude gehören dazu, sobald Ihr Eigentum oder eine Mietwohnung mit Kinderausstattung habt.
Lohnt sich das neue Altersvorsorge-Depot ab 2027 für Familien?
Für Familien mit Kindern ist das neue Altersvorsorge-Depot ab 2027 deutlich attraktiver als die alte Riester-Rente: Die volle Kinderzulage von 300 € pro Kind und Jahr greift schon ab 25 € Eigenbeitrag im Monat, dazu kommt eine Grundzulage von 50 Cent pro eingezahltem Euro. Statt 100%-Beitragsgarantie setzt das Depot auf ETF und Fonds: mehr Renditechance, weniger Garantie. Neue Riester-Abschlüsse sind ab 2027 nicht mehr möglich, bestehende Verträge dürft Ihr behalten oder ins Altersvorsorge-Depot übertragen. Wir rechnen Euch ehrlich durch, was für Euren Haushalt passt.
Wie spare ich am besten Geld für mein Kind an?
Ein breit gestreuter ETF-Sparplan ist für die meisten Familien die einfachste und renditestärkste Lösung. Läuft das Depot auf den Namen des Kindes, nutzt Ihr dessen eigenen Sparerpauschbetrag (§20 EStG). Das kann steuerlich attraktiv sein, hat aber Folgen beim BAföG und bei der Krankenversicherung, die wir mit Euch durchgehen.
Wie läuft die Finanzberater-für-Familien-Termine bei Euch ab?
Wir starten mit einem 30-minütigen Online-Kennenlernen per Zoom. Danach folgen eine ausführliche Analyse Eurer aktuellen Situation und eine schriftliche Empfehlung. Erst danach entscheidet Ihr, ob und welche Bausteine Ihr umsetzen wollt: ohne Druck, ohne Hintertür.