Finanzberatung für Ärzte und Mediziner
Du verdienst mehr als die meisten und hast trotzdem das Gefühl, finanziell nicht hinterherzukommen. Versorgungswerk, PKV, Praxisfinanzierung, Rürup, jede Entscheidung greift in die nächste. Wir sortieren Deine Finanzen, ohne Dir das nächste Produkt anzudrehen.
Bei diesen Themen können wir Ärzte und Mediziner unterstützen
Als Arzt landest Du in einer Sonderwelt: Statt der gesetzlichen Rente zahlst Du ins ärztliche Versorgungswerk ein, statt GKV stehen Dir die Premium-Tarife der PKV offen, und Dein Einkommen ist hoch genug, dass jede steuerliche Fehlentscheidung richtig wehtut. Genau in dieser Sonderwelt arbeiten wir seit über 15 Jahren, von der Approbation über die Praxisgründung bis zur Übergabe.
Altersvorsorge für Ärzte
Dein Versorgungswerk ersetzt die gesetzliche Rente, deckt aber nicht Deine Lebenshaltung im Ruhestand ab. Wir prüfen Deinen Bescheid, rechnen Deine Versorgungslücke aus und bauen mit Rürup / Basisrente und ETF-Rentenversicherung eine Schicht obendrauf, die voll zu Deiner Steuerlast passt.
Berufsunfähigkeit für Ärzte
Ein Bandscheibenvorfall, eine Nadelstichverletzung, eine Stimmbandlähmung beim Chirurgen: wir wählen BU-Tarife mit Infektionsklausel, Verzicht auf abstrakte Verweisung und ärztlicher Anerkennung, damit Deine Police im Ernstfall zahlt, statt zu diskutieren.
Private Krankenversicherung
Als Arzt fällst Du fast nie unter die Versicherungspflicht der GKV. PKV mit oder ohne Beihilfe, Klinik- versus Niederlassungs-Tarif, Selbstbehalt bei jungen Assistenzärzten: wir vergleichen über 50 Anbieter und finden den Tarif, der zu Deiner Karriere passt
Vermögensaufbau und Investment
Hohes Einkommen, wenig Zeit, oft auch schon eine Praxis als Klumpenrisiko. Wir bauen Dir ein Depot, das Steuer (Teilfreistellung, Günstigerprüfung) und Risikostreuung zusammendenkt. Mit ETF-Sparplänen und Immobilien als Kapitalanlage.
Ist eine Finanzberatung für Ärzte sinnvoll?
Professionelle Finanzberatung für Ärzte
Ärztespezifische Strategie über alle Lebensphasen
Tarifvergleich über mehr als 100 Versicherer: Rürup, ETF-Rentenversicherung, PKV, BU und Praxisrisiko
Steueroptimierung inklusive: Rürup-Beiträge sind nach § 10 EStG absetztbar
Wir behandeln Deine Finanzen wie Du Deine Patienten: Anamnese, Diagnose, dann Therapieplan. Du bekommst eine ärztespezifische Strategie, in der Versorgungswerk, Rürup, PKV und Praxisrisiken ineinandergreifen. Statt eine Police nach der anderen zu kaufen, arbeitest Du mit einem festen Ansprechpartner zusammen, der Deine Akte kennt und Steuervorteile mitdenkt.
Finanzen selber machen als Arzt
BU-Tarif ohne Infektionsklausel oder Verweisungsverzicht abgeschlossen
PKV nach Beitrag statt nach Leistungskatalog gewählt
Rürup verschenkt, weil "klingt kompliziert"
Die meisten Ärzte, die zu uns kommen, haben mindestens einen kostspieligen Fehler in ihrer Mappe. Manche zahlen für eine BU, die im Ernstfall nicht zahlt. Andere haben einen PKV-Tarif, der zwar günstig aussieht, aber im Krankenhaus nur das Mehrbettzimmer abdeckt. Und fast alle verschenken jedes Jahr fünfstellige Beträge an Steuervorteilen, weil Rürup zu unsexy klingt, um sich damit zu beschäftigen.
Das sind deine nächsten schritte
Erstgespräch vereinbaren
Du buchst Dir einen Termin in unserem Online-Kalender, wann es zwischen Deinen Diensten passt. Auch abends oder am Wochenende.
Erstgespräch vereinbaren
Du buchst Dir einen Termin in unserem Online-Kalender, wann es zwischen Deinen Diensten passt. Auch abends oder am Wochenende.
Kurzes Kennenlernen
Wir klären, was Du bisher abgeschlossen hast und wo Du eigentlich hinwillst. Ob Niederlassung, Klinikkarriere, Familiengründung: du erfährst, ob unsere Spezialisierung auf Heilberufe zu Deiner Situation passt.
Kurzes Kennenlernen
Wir klären, was Du bisher abgeschlossen hast und wo Du eigentlich hinwillst. Ob Niederlassung, Klinikkarriere, Familiengründung: du erfährst, ob unsere Spezialisierung auf Heilberufe zu Deiner Situation passt.
Analyse ganz nach deinem Bedarf
Wir holen die Versorgungswerks-Auskunft, Deine bestehenden Versicherungen und Deinen letzten Steuerbescheid heran und legen Dir auf den Tisch, wo Deine echten Lücken sind. Mit Zahlen, nicht mit Bauchgefühl.
Analyse ganz nach deinem Bedarf
Wir holen die Versorgungswerks-Auskunft, Deine bestehenden Versicherungen und Deinen letzten Steuerbescheid heran und legen Dir auf den Tisch, wo Deine echten Lücken sind. Mit Zahlen, nicht mit Bauchgefühl.
Langfristige Zusammenarbeit
Du bekommst einen festen Ansprechpartner über die nächsten Jahrzehnte. Wenn Du Dich niederlässt, Familie gründest oder die Praxis übergibst, fangen wir nicht jedes Mal bei Null an.
Langfristige Zusammenarbeit
Du bekommst einen festen Ansprechpartner über die nächsten Jahrzehnte. Wenn Du Dich niederlässt, Familie gründest oder die Praxis übergibst, fangen wir nicht jedes Mal bei Null an.
4 Gründe für unsere Finanzberatung für Ärzte
Immer in Deinem Interesse
Wir verkaufen Dir keinen Tarif, weil er nächste Woche im Verkaufswettbewerb steht. Wir vergleichen über 50 Anbieter und entscheiden zusammen mit Dir, was sich für Deine Arzt-Karriere rechnet.
Versorgungswerk wird mitgedacht
Die meisten Berater rechnen Dich gegen die gesetzliche Rente. Wir kennen die Bescheid-Logik Deines Versorgungswerks (Bayern, Westfalen-Lippe, Nordrhein, etc.) und planen die zweite und dritte Schicht passend obendrauf.
Ein fester Ansprechpartner, kein Callcenter
Du hast Martin oder Jannis am Tisch, nicht eine Hotline mit wechselnden Sachbearbeitern. Wenn Du nach fünf Jahren anrufst, weil Du Dich niederlassen willst, kennen wir Deine Akte.
Wir denken den Steuervorteil mit
Bei ärztlichen Einkommen ist die Spitzensteuer fast immer im Spiel. Rürup, bAV, Sonderausgaben: wir rechnen Dir aus, welcher Euro netto auf Deinem Konto landet, nicht nur brutto in der Police.
Was Kunden zu unserer Finanzberatung sagen
Echte Stimmen von Kunden, die mit uns ihre Finanzen aufgeräumt haben.
Die Beratung wird auf alle Kundenbedürfnisse zugeschnitten!
Wir haben durch DFC jetzt absolute Klarheit bei unseren Versicherungen.
Ich spare durch DFC rund 20% bei meinen betrieblichen Versicherungen.
Für meine PKV zahle ich jetzt die Hälfte bei besserer Leistung.
Das ganze Team besteht aus jungen Leuten! Das macht die Zusammenarbeit sehr angenehm.
Es ist alles total einfach! Wenn ich Fragen habe, ruf ich an oder schreibe eine WhatsApp.
Weitere Google-Bewertungen
DieFinanzchecker, die Finanzberater für Ärzte
Wir sind Martin Schmidt und Jannis Oberhaus, beide Versicherungsmakler nach §34d und Finanzanlagenvermittler nach §34f GewO mit über 15 Jahren Erfahrung und ESG-Zertifizierung.
DieFinanzchecker ist entstanden, weil wir selbst keinen Berater gefunden haben, der Versorgungswerk, Steuer und Lebensplanung zusammen denkt. Also haben wir ihn gebaut.
Heute betreuen wir über 1.000 Kundinnen und Kunden, ein wachsender Teil davon Ärztinnen, Zahnärzte und Klinikpersonal, vom Berufsstart bis zur Praxisabgabe. Wir verkaufen Dir nichts, was Du nicht brauchst, und sagen Dir die Wahrheit, auch wenn sie unbequem ist.
FAQs - Deine Fragen zur Finanzberatung für Ärzte
Hier beantworten wir die Fragen, die uns Mediziner am häufigsten stellen.
Hast du noch weitere Fragen zu deiner speziellen Situation, buche dir ein kostenloses Erstgespräch bei uns.
Was kostet eine Finanzberatung für Ärzte bei DieFinanzchecker?
Das Erstgespräch ist für Dich kostenfrei. Die laufende Vergütung erfolgt über Provisionen der Versicherer, sodass für Dich keine Rechnung entsteht. Wir legen die Vergütungsstruktur in jedem Gespräch offen.
Wie unterscheidet sich ein Finanzberater für Ärzte von einem normalen Berater?
Wir kennen die Bescheid-Logik der ärztlichen Versorgungswerke, die Beihilfe-Regelungen für Klinikärzte und die PKV-Arzttarife mit ihren Besonderheiten. Ein generalistischer Berater rechnet Dich oft gegen die gesetzliche Rente, was bei Dir an der Realität vorbeigeht.
Welche Versicherungen brauche ich als Arzt wirklich?
Berufsunfähigkeit mit Infektionsklausel, eine starke PKV (im Klinikfall mit Beihilfe), Praxis- oder Berufshaftpflicht je nach Status, und eine Altersvorsorge-Lösung über Rürup. Risikoleben und private Pflege kommen ab Familiengründung dazu.
Ist Rürup für Ärzte wirklich sinnvoll?
Bei einem zu versteuernden Einkommen über etwa 80.000 € ja, weil Du die Beiträge zur Basisrente nach §10 EStG bis zu einem Höchstbetrag steuerlich abziehst. Im Spitzensteuersatz holst Du Dir bis zu 45 % vom Beitrag über die Steuererklärung zurück. Lies gern mehr über das Thema in unserem Altersvorsorge für Ärzte Guide
Geht die Finanzberatung für Mediziner auch online?
Ja, der Großteil unserer Termine läuft über Zoom in 4K, mit Bildschirmübertragung für Bescheide und Verträge. Wer lieber persönlich kommt, ist in Münster, Osnabrück oder Warendorf willkommen.
Ab wann lohnt sich eine ganzheitliche Finanzberatung für Ärzte?
Spätestens mit der Approbation, weil dann die Weichen für Versorgungswerk, PKV und BU gestellt werden. Wer mit 35 noch keine Strategie hat, verschenkt jährlich vier- bis fünfstellige Steuervorteile.