Das Wichtigste vorab
- Das Altersvorsorgedepot ist ab 2027 als neues standardisiertes Produkt der geförderten privaten Altersvorsorge verfügbar. Es verzichtet auf starre Garantien und setzt auf chancenorientierte Kapitalanlage mit staatlichen Zulagen und Steuervorteilen.
- Eine vorzeitige Kündigung löst eine schädliche Verwendung nach § 93 EStG aus: Sämtliche Zulagen und Steuerermäßigungen müssen vollständig zurückgezahlt werden, Erträge werden nachversteuert und der Schutz vor Pfändung und Grundsicherung entfällt komplett.
- Was am Ende ausgezahlt wird, liegt oft deutlich unter dem, was du erwartest. Denn von deinem Depotwert gehen die zurückzuzahlenden Zulagen und Steuervorteile ab, dazu wird auf die Erträge Steuer fällig.
- Bessere Alternativen sind Beitragsfreistellung, Anbieterwechsel oder temporäre Aussetzung der Beiträge. Eine Kündigung kommt nur als allerletzte Option bei echten Notlagen in Betracht.
- Die Förderberechtigung bleibt trotz Kündigung erhalten. Ein späterer Neuabschluss eines Altersvorsorgedepots ist jederzeit möglich.
Wer sein Altersvorsorgedepot vorzeitig kündigt, muss die staatliche Förderung zurückzahlen. Die erhaltenen Zulagen und Steuervorteile werden zurückgefordert, und die in der Ansparphase steuerfreien Erträge werden nachversteuert. Genau das macht die Kündigung teuer, denn der eigentliche Vorteil des Depots, die Förderung, geht dabei verloren. Wer gerade in einer finanziellen Klemme steckt, sollte deshalb zuerst die Alternativen kennen, denn in den meisten Fällen gibt es einen günstigeren Weg als die Kündigung. Welche das sind, gibt es hier im Artikel.
Warum Menschen ihr Altersvorsorgedepot vorzeitig kündigen möchten
Die Gründe für eine Kündigung sind vielfältig, und meistens emotional getrieben. Bevor es zu den harten Zahlen geht, lohnt ein Blick darauf, was Kunden typischerweise zu diesem Schritt bewegt und wie häufig das tatsächlich vorkommt.
Welche Gründe führen zur vorzeitigen Kündigung?
Der häufigste Auslöser ist akuter Liquiditätsbedarf. Arbeitslosigkeit, Scheidung, schwere Krankheit oder ungeplante größere Ausgaben bringen Menschen dazu, an ihr Altersvorsorgevermögen zu denken. In Gesprächen mit Kunden hören wir das ständig: „Ich brauche das Geld jetzt, die Rente ist noch Jahrzehnte entfernt." Psychologisch nachvollziehbar, finanziell aber fast immer ein Fehler.
Ein zweiter Grund ist Unzufriedenheit mit dem Produkt selbst. Gerade bei älteren Riester-Verträgen mit intransparenter Kostenstruktur und schwacher Rendite fühlen sich viele Sparer schlicht über den Tisch gezogen.
Dazu kommt ein psychologischer Faktor, den viele unterschätzen: Sichtbares, aber langfristig gebundenes Vermögen wird in Krisensituationen als Ressource wahrgenommen. Kurzfristige Bedürfnisse überwiegen langfristige Ziele.
Mangelnde Beratung und fehlendes Wissen über Alternativen wie die Beitragsfreistellung (also das Stoppen der Einzahlungen ohne Kündigung des Vertrags) verstärken dieses Problem.
Das passiert bei einer vorzeitigen Kündigung: die direkten Konsequenzen
Die finanziellen Folgen einer vorzeitigen Kündigung unterscheiden sich fundamental von der Auflösung eines normalen Sparvertrags. Du verlierst nicht nur Rendite, du zahlst aktiv drauf. Hier sind die drei zentralen Konsequenzen im Detail.
Welche finanziellen Konsequenzen drohen bei einer vorzeitigen Kündigung?
Konkret passiert Dreierlei.
- Erstens werden die erhaltenen Zulagen zurückgefordert.
- Zweitens werden die in der Ansparphase steuerfreien Erträge nachversteuert.
- Drittens musst du die Steuervorteile zurückzahlen, die du über den Sonderausgabenabzug und die Günstigerprüfung erhalten hast.
Die einzige große Ausnahme regelt § 92a EStG: Wird das Kapital für selbstgenutztes Wohneigentum verwendet, bleibt die Förderung erhalten. Dazu aber später mehr.
Muss ich alle erhaltenen Zulagen bei einer Kündigung zurückzahlen?
Ja, ohne Ausnahme. Bei schädlicher Verwendung müssen sämtliche Altersvorsorgezulagen der gesamten Vertragslaufzeit vollständig zurückgezahlt werden. Das betrifft die Grundzulage, die Kinderzulagen und den Berufseinsteigerbonus gleichermaßen.
Der Ablauf gestaltet sich wie folgt:
- Dein Anbieter meldet die schädliche Verwendung per Datenfernübertragung an die Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA).
- Die ZfA ermittelt den exakten Rückzahlungsbetrag aus allen gewährten Zulagen und den gesondert festgestellten Steuerermäßigungen.
- Der Anbieter zieht diesen Betrag direkt vom Vertragsguthaben ab.
- Falls das Guthaben nicht ausreicht, fordert die ZfA den verbleibenden Betrag direkt bei dir ein.
Bei langjährigen Verträgen summiert sich der Rückzahlungsbetrag schnell auf fünfstellige Beträge.
Wie wirkt sich die Kündigung auf meine Steuervorteile aus?
Neben den Zulagen müssen auch die Steuervorteile aus dem Sonderausgabenabzug nach § 10a EStG zurückgezahlt werden. Über die Günstigerprüfung stellt das Finanzamt fest, ob du über die Zulagen hinaus von zusätzlichen Steuerermäßigungen profitiert hast. Falls ja, fließt dieser Betrag in den Rückzahlungsbetrag ein. Deine Steuerersparnis aus den Förderjahren wird damit rückgängig gemacht.
Dazu kommt die Besteuerung der Erträge. Die während der Laufzeit erzielten Kursgewinne und Wertsteigerungen werden nach § 22 Nr. 5 Satz 3 EStG als sonstige Einkünfte mit deinem persönlichen Steuersatz nachversteuert. Wichtig: Betroffen sind nur die Erträge, nicht deine Eigenbeiträge und nicht die bereits zurückgezahlten Zulagen.
Gerade bei guter Wertentwicklung kann diese Nachversteuerung die Auszahlung spürbar mindern, weil der persönliche Steuersatz meist deutlich über der Abgeltungsteuer eines normalen Depots liegt.
Wer im Kündigungsjahr ein hohes Einkommen hat, zahlt auf die Erträge sogar bis zu 42 Prozent, dann bliebe entsprechend weniger übrig.
Was kostet mich die vorzeitige Kündigung konkret?
Ein Beispiel: Ein 40-Jähriger hat über 18 Jahre 150 Euro pro Monat eingezahlt, insgesamt 32.400 Euro, dazu kamen rund 9.700 Euro Zulagen. Bei rund 7 Prozent Rendite steht sein Depot bei etwa 79.500 Euro. Kündigt er, kommt alles zusammen:
Die 9.700 Euro Zulagen werden zurückgefordert. Dazu die Steuervorteile aus der Günstigerprüfung, bei einem Grenzsteuersatz von 35 Prozent rund 279 Euro pro Jahr, über 18 Jahre also etwa 5.000 Euro. Und die Erträge von rund 37.400 Euro werden mit dem persönlichen Steuersatz nachversteuert, bei 35 Prozent rund 13.100 Euro.
Unterm Strich bekommt er statt der 79.500 Euro nur rund 51.700 Euro ausgezahlt. Seine Einzahlungen bleiben ihm, aber die komplette Förderung und ein erheblicher Teil der Gewinne sind weg. Rund 27.800 Euro Unterschied, nur weil er vorzeitig gekündigt hat.
Wie berechne ich meine persönliche finanzielle Belastung?
Für die individuelle Berechnung brauchst du drei Schritte:
- Schritt 1: Fordere beim Anbieter die aktuelle Standmitteilung an. Dort stehen Vertragsguthaben, Summe der Eigenbeiträge, gutgeschriebene Zulagen und gegebenenfalls die gesondert festgestellten Steuerermäßigungen.
- Schritt 2: Lass dir vom Anbieter schriftlich bestätigen, welche Kosten bei einer Kündigung anfallen, also verbleibende Abschlusskosten, Verwaltungskosten und Kündigungsentgelte.
- Schritt 3: Berechne den steuerpflichtigen Ertrag nach der Formel: (Vertragsguthaben minus Zulagen) minus Eigenbeiträge. Auf diesen Betrag fällt dein persönlicher Einkommensteuersatz an.
Ø 167.582 Euro stehen dir an Förderung für deine Altersvorsorge zu
Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten deine Altersvorsorge fördern zu lassen. Mache jetzt unseren Check.
Schutz meines Guthabens: Was passiert bei finanziellen Schwierigkeiten?
Gerade wenn das Geld knapp wird, denken viele an ihre Altersvorsorge. Dabei ist es in solchen Situationen oft der letzte Vermögenswert, den du antasten solltest, denn es genießt einen Schutz, den kaum eine andere Anlageform bietet.
Ist mein Altersvorsorgedepot bei Insolvenz geschützt?
Ja. Gefördertes Altersvorsorgevermögen ist in der Ansparphase besonders geschützt. Die Grundlage bildet § 851 Abs. 1 ZPO in Verbindung mit § 97 Satz 1 EStG: Gefördertes Altersvorsorgevermögen samt seiner Erträge ist nicht übertragbar und damit nicht pfändbar. Weil nicht pfändbare Gegenstände nicht zur Insolvenzmasse gehören, kann auch ein Insolvenzverwalter den Vertrag nicht auflösen.
Für die Riester-Rente, die auf derselben Systematik beruht, hat der Bundesgerichtshof diesen Schutz ausdrücklich bestätigt, soweit die Beiträge tatsächlich gefördert wurden und den Höchstbetrag nicht übersteigen. Da das Altersvorsorgedepot an dieselben Regeln anknüpft, gilt der Schutz auch hier für den geförderten Teil.
Dieser Schutz entfällt aber, sobald das Depot schädlich verwendet wird. Eine Kündigung kurz vor einer drohenden Insolvenz ist deshalb besonders kontraproduktiv.
Kann das Guthaben gepfändet werden?
Solange das geförderte Kapital im Vertrag bleibt: nein. Der Pfändungsschutz greift, sobald für den Vertrag staatliche Förderung beantragt wurde. Ausführliche Informationen dazu findest du in unserem Ratgeber zum Altersvorsorgedepot und Bürgergeld.
Bei einer Kündigung dreht sich die Situation um 180 Grad. Das ausgezahlte Kapital unterliegt den allgemeinen Pfändungsregeln und kann von Gläubigern erfasst werden. Für laufende Rentenzahlungen im Ruhestand gelten dagegen die Pfändungsfreigrenzen wie bei anderen Alterseinkünften, die eine Mindestversorgung sichern.
Wie wirkt sich Grundsicherung auf mein Depot aus?
Gefördertes Altersvorsorgevermögen ist auch sozialrechtlich geschützt. Bei Grundsicherung oder Bürgergeld muss es nicht verwertet werden, soweit es steuerlich gefördert wurde. Bei einer Bedürftigkeitsprüfung bleibt der geförderte Teil des Depots also außen vor. Ungeförderte Mehrbeiträge können dagegen als verwertbares Vermögen berücksichtigt werden.
Wann ist eine vorzeitige Kündigung trotzdem sinnvoll?
Nach all den Nachteilen stellt sich die ehrliche Frage: Gibt es Situationen, in denen eine Kündigung tatsächlich die richtige Entscheidung ist? In seltenen Fällen ja, aber die Hürde liegt hoch.
Welche Ausnahmesituationen rechtfertigen eine Kündigung?
Es gibt aber tatsächlich eng begrenzte Ausnahmesituationen, in denen eine Kündigung vertretbar sein kann:
- Keine oder minimale Förderung erhalten: Wer die Zulagenvoraussetzungen dauerhaft nicht erfüllt hat und keine Zulagen beantragt wurden, trägt eine deutlich geringere Rückzahlungspflicht. Die Kündigung ähnelt dann eher der Auflösung eines ungeförderten Produkts.
- Extreme finanzielle Notlage als allerletztes Mittel, wenn keine anderen Liquiditätsquellen verfügbar sind und die Alternative existenzbedrohende Verschuldung wäre.
Auch bei echten Notlagen gilt: Schuldnerberatung, Umschuldung, Stundungen und soziale Hilfen sind fast immer der schonendere Weg. Die Kündigung sollte nur nach umfassender Beratung und Prüfung aller Alternativen erfolgen.
Kann ich Teile des AV‑Depot-Guthabens für eine Immobilie entnehmen?
Ja, unter bestimmten Voraussetzungen. Nach § 92a EStG kannst du gefördertes Kapital förderunschädlich für selbstgenutztes Wohneigentum verwenden, den sogenannten Altersvorsorge-Eigenheimbetrag.Diese Entnahme ist bereits ab dem Start 2027 möglich. Ab 2028 greift dann die reformierte Fassung der Regeln zum Wohnförderkonto, bei der unter anderem die bisher übliche pauschale Verzinsung entfällt. Voraussetzung ist in beiden Fällen, dass die Vertragsbedingungen die Entnahme vorsehen und die Selbstnutzung dauerhaft bestehen bleibt. Mehr dazu in unserem Ratgeber zum Altersvorsorgedepot für die Immobilie.
Das geförderte Kapital darf verwendet werden für:
- die Anschaffung oder Herstellung einer selbstgenutzten Wohnung oder die Tilgung eines dafür aufgenommenen Darlehens, hier gilt ein Mindestbetrag von 3.000 Euro
- den Erwerb von Pflicht-Geschäftsanteilen an einer eingetragenen Genossenschaft für eine selbst genutzte Genossenschaftswohnung
- die Finanzierung eines barrierereduzierenden Umbaus oder einer energetischen Sanierung, hier gilt ein höherer Mindestbetrag von 6.000 Euro und es sind zusätzliche Nachweise nötig
Bessere Alternativen zur vorzeitigen Kündigung
Bevor du kündigst, prüf diese 4 Alternativen. Denn oft löst eine dieser Optionen eine der folgenden ihre Situation, ohne das AV-Depot zu kündigen.
Kann ich mein Altersvorsorgedepot beitragsfrei stellen?
Die Beitragsfreistellung ist die mit Abstand häufigste und sinnvollste Alternative zur Kündigung. Du stoppst deine Einzahlungen, aber dein Guthaben bleibt im Vertrag und wird weiter angelegt.
Was du dabei behältst:
- Alle bisherigen Zulagen und Steuerermäßigungen, ohne Rückzahlung
- Den vollständigen Pfändungs- und Insolvenzschutz
- Den sozialrechtlichen Schutz vor Grundsicherung
- Die Option, jederzeit wieder Beiträge einzuzahlen
Was du verlierst:
- Während der Freistellungsphase fließen keine neuen Zulagen, und das Vermögen wächst langsamer.
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Wie funktioniert ein Anbieterwechsel statt einer Kündigung?
Wenn das Problem nicht die Altersvorsorge an sich ist, sondern der konkrete Vertrag, ist ein Anbieterwechsel die richtige Lösung. Das Altersvorsorgevermögen kann auf einen anderen zertifizierten Vertrag übertragen werden, steuerlich privilegiert und förderunschädlich.
Kann ich die Beiträge aussetzen oder stunden?
Ja, und wie das genau läuft, hängt vom Vertragstyp ab.
Beim Altersvorsorgedepot als Wertpapierdepot senkst oder pausierst du deine Sparrate einfach.
Bei versicherungsförmigen Verträgen ist zusätzlich eine echte Stundung möglich, bei der der Anbieter die Beiträge für eine begrenzte Zeit aufschiebt, üblich sind etwa 6 Monate.
Wichtig in beiden Fällen: Zahlst du in einem Jahr insgesamt zu wenig ein, bekommst du für dieses Jahr auch nur eine gekürzte oder gar keine Zulage.
Eine rückwirkende Korrektur für ein bereits abgelaufenes Jahr ist nicht möglich.
Sobald es finanziell wieder passt, solltest du deshalb zügig wieder auf den vollen Beitrag gehen, um die Förderung nicht dauerhaft zu verlieren.
Das bereits aufgebaute Kapital und die früheren Zulagen bleiben in jedem Fall erhalten.
Was passiert, wenn man nur einen Teil des Geldes aus dem Altersvorsorgedepot entnimmt?
Du musst nicht gleich den ganzen Vertrag kündigen. Brauchst du nur einen bestimmten Betrag, kannst du auch nur einen Teil deines Depots entnehmen.
Entscheidend ist: Alle Folgen laufen anteilig, also nur auf den entnommenen Betrag. Der Rest bleibt im Depot und behält seine Förderung und seinen Schutz.
Steuerliche Behandlung
Besteuert wird nur der Ertragsanteil, der in der Entnahme steckt. Nimmst du einen Teil deines Depots heraus, entfällt darauf rechnerisch ein Anteil deiner Kursgewinne, und dieser Anteil wird mit deinem persönlichen Steuersatz als sonstige Einkünfte versteuert. Deine anteiligen Eigenbeiträge bleiben steuerfrei, die hast du ja aus bereits versteuertem Einkommen geleistet.
Behandlung der Förderung
Die Zulagen und Steuervorteile werden nur anteilig zurückgefordert, also in dem Verhältnis, in dem du Kapital entnimmst. Nimmst du ein Siebtel des Depots heraus, wird auch nur rund ein Siebtel der bisherigen Förderung zurückverlangt. Die restliche Förderung auf dem im Depot verbleibenden Kapital bleibt vollständig erhalten, ebenso der Schutz vor Pfändung und die Nichtanrechnung bei der Grundsicherung.
Beispiel
Angenommen, dein Depot steht bei 70.000 Euro und setzt sich zusammen aus rund 40.000 Euro Eigenbeiträgen, 10.000 Euro Zulagen und 20.000 Euro Erträgen. Du entnimmst 10.000 Euro, also etwa ein Siebtel.
Auf diese 10.000 Euro entfallen anteilig rund 5.700 Euro Eigenbeiträge, die steuerfrei bleiben, rund 1.400 Euro Zulagen, die zurückgefordert werden, und rund 2.900 Euro Erträge, die mit dem persönlichen Steuersatz versteuert werden, bei 35 Prozent also etwa 1.000 Euro. Von den 10.000 Euro gehen damit rund 2.400 Euro ab, dir bleiben etwa 7.600 Euro. Die übrigen 60.000 Euro im Depot bleiben unangetastet und voll gefördert.
Eine Teilentnahme ist damit deutlich schonender als eine komplette Kündigung, jedoch sollte das auch nur im absoluten Notfall passieren!
Der Kündigungsprozess: Praktische Schritte
Falls du nach Prüfung aller Alternativen dennoch zur Kündigung entschlossen bist, muss der Prozess korrekt durchgeführt werden. Fehler bei Fristen oder Unterlagen können zusätzliches Geld kosten.
Welche Fristen gelten für die Kündigung?
Ein Altersvorsorgevertrag kann mit einer Frist von drei Monaten zum Ende eines Kalendervierteljahres oder zum Beginn der Auszahlungsphase gekündigt werden. Diese Frist gilt für den regulären Anbieterwechsel und die Kündigung gleichermaßen.
Die Kündigung muss schriftlich erfolgen.
Wichtiger als die reine Kündigungsfrist ist aber die steuerliche Grenze:
Wie läuft der Kündigungsprozess ab?
- Schritt 1: Du sendest ein formloses Kündigungsschreiben an deinen Anbieter mit Vertragsnummer, Kündigungswunsch und Bankverbindung für die Auszahlung.
- Schritt 2: Dein Anbieter ermittelt den aktuellen Depotwert, also den Marktwert deiner Fonds und ETFs.
- Schritt 3: Der Anbieter meldet die schädliche Verwendung an die ZfA. Der Rückzahlungsbetrag, also die erhaltenen Zulagen und Steuervorteile, wird einbehalten und an die ZfA abgeführt.
- Schritt 4: Der verbleibende Betrag wird auf dein Konto ausgezahlt. Reicht das Guthaben zur Rückzahlung nicht aus, fordert die ZfA den Restbetrag direkt bei dir ein.
- Schritt 5: Du erhältst eine Leistungsmitteilung mit den steuerpflichtigen Beträgen. Die Erträge versteuerst du anschließend über deine Einkommensteuererklärung mit deinem persönlichen Steuersatz.
Das Kündigungsschreiben sollte per Einschreiben versendet oder per E Mail mit einer elektronischen Bestätigung angefordert werden, um den Zugang nachweisen zu können.
Welche Unterlagen benötige ich für die Kündigung?
Das Kündigungsschreiben muss mindestens enthalten:
- vollständiger Name
- Anschrift
- Name und Anschrift des Anbieters
- Vertragsnummer
- gewünschtes Kündigungsdatum
- Bankverbindung, auf die das Geld überwiesen werden soll.
Zusätzlich solltest du im Schreiben die Einzugsermächtigung (SEPA Lastschriftmandat) von deinem Bankkonto widerrufen.
Alle Leistungsmitteilungen des Anbieters nach der Kündigung solltest du sorgfältig aufbewahren. Du brauchst sie für die Einkommensteuererklärung und als Nachweis gegenüber dem Finanzamt.
Nach der Kündigung: Was ist noch möglich?
Verliere ich meine Förderberechtigung dauerhaft?
Nein. Die vorzeitige Kündigung führt nicht zu einem dauerhaften Verlust der Förderberechtigung. Ob du förderberechtigt bist, hängt von deiner persönlichen Erwerbs- und Versicherungssituation ab, nicht davon, ob du in der Vergangenheit einen Vertrag gekündigt hast.
Was verloren geht, ist die Förderung des konkreten Vertrags. Die zurückgezahlten Zulagen und Steuerermäßigungen sind weg und lassen sich nicht rückgängig machen.
Langfristige Folgen: Was du vor der endgültigen Entscheidung wissen solltest
Diese Checkliste hilft dir bei der Entscheidung
Bevor du kündigst, geh diese 5 Punkte ehrlich durch:
- Alle Alternativen geprüft? Beitragsfreistellung, Anbieterwechsel, temporäre Aussetzung, Reduzierung der Sparrate. Hast du jede Option durchgerechnet?
- Förderverluste und Steuer beziffert? Weißt du konkret, wie viel Zulagen und Steuervorteile du zurückzahlen musst und wie viel Steuer auf deine Erträge anfällt? Und was am Ende netto übrig bleibt?
- Langfristige Folgen berücksichtigt? Hast du die Altersvorsorgelücke, den Verlust des Pfändungsschutzes und den entgangenen Vermögensaufbau einbezogen?
- Echte Notlage oder kurzfristiger Wunsch? Gibt es andere Liquiditätsquellen? Hast du Schuldnerberatung, soziale Hilfen oder Stundungsmöglichkeiten geprüft?
- Zeitpunkt bedacht? Stehen die Kurse gerade niedrig? Dann verkaufst du deine Fonds im Tief und verlierst zusätzlich zur Förderung auch noch Kursgewinne, die sich später erholen könnten.
Wer auch nur eine dieser Fragen mit „Nein" beantwortet, sollte die Kündigung noch nicht einreichen.
Fazit
Die vorzeitige Kündigung eines Altersvorsorgedepots ist fast immer die teuerste Lösung. Du zahlst die Zulagen und Steuervorteile zurück, versteuerst die Erträge mit deinem persönlichen Satz und verlierst den besonderen Schutz vor Pfändung und Anrechnung bei der Grundsicherung. Dein eigenes Kapital bleibt dir zwar, aber genau die Vorteile, für die sich das Depot lohnt, gehen verloren.
In den allermeisten Fällen gibt es einen besseren Weg. Beitragsfreistellung, Anbieterwechsel, das Aussetzen oder Senken der Sparrate oder eine gezielte Teilentnahme lösen einen finanziellen Engpass, ohne die Förderung zu zerstören. Das bereits aufgebaute Vermögen bleibt dann geschützt und arbeitet weiter.
Eine echte Kündigung kommt deshalb erst infrage, wenn alle Alternativen geprüft sind und du die Folgen konkret durchgerechnet hast. Der Unterschied zwischen einer impulsiven und einer gut überlegten Entscheidung kann hier schnell mehrere Tausend Euro ausmachen.
Ø 167.582 Euro stehen dir an Förderung für deine Altersvorsorge zu
Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten deine Altersvorsorge fördern zu lassen. Mache jetzt unseren Check.
Häufige Fragen
Kann ich meine Altersvorsorge kündigen und bekomme Geld zurück?
Ja, du kommst an dein Geld, aber die Kündigung ist förderschädlich. Die Zulagen und Steuervorteile werden zurückgefordert und die Erträge mit deinem persönlichen Steuersatz nachversteuert. Deine Einzahlungen und die Kursgewinne bleiben dir, verloren geht die Förderung.
Kann ich mein Altersvorsorgedepot auszahlen lassen?
Regulär und gefördert ab 65. Vorher ist eine Auszahlung nur förderschädlich möglich, mit Rückzahlung der Förderung. Die einzige Ausnahme ist die Nutzung für selbstgenutztes Wohneigentum, die förderunschädlich bleibt.
Wie hoch ist die Wechselgebühr für ein Altersvorsorgedepot?
In den ersten fünf Vertragsjahren höchstens 150 Euro, danach ist der Anbieterwechsel kostenlos. Beim übertragenen Guthaben dürfen zudem nur auf die Hälfte des Betrags Abschlusskosten des neuen Vertrags berechnet werden.
