Wie hoch ist die Wechselgebühr für ein Altersvorsorgedepot?
Ein Anbieterwechsel ist gesetzlich günstig geregelt. In den ersten fünf Jahren darf der Übertrag höchstens 150 Euro kosten, nach fünf Jahren ist er komplett kostenfrei. Wichtig ist der Unterschied zur Kündigung: Der Wechsel ist förderunschädlich, dein Guthaben inklusive der bisherigen Zulagen wandert einfach zum neuen Anbieter, nichts wird zurückgefordert. Zusätzlich gibt es eine Schutzregel für dein übertragenes Guthaben: Der neue Anbieter darf seine Abschluss- und Vertriebskosten nur auf die Hälfte des übertragenen Betrags berechnen, nicht auf den vollen. So bleibt beim Wechsel möglichst viel von deinem Ersparten erhalten. Ein Wechsel ist damit fast immer die bessere Wahl als eine Kündigung, wenn du mit deinem aktuellen Anbieter unzufrieden bist.
Über den Autor
Hi, ich bin Martin, Jahrgang 1988, aus Münster. Seit über 8 Jahren bin ich als geprüfter Versicherungsvermittler (IHK), geprüfter Finanzanlagenfachmann (IHK) und zertifizierter Experte für betriebliche Altersversorgung (DVA) in der Finanz- und Versicherungsbranche tätig.
Mit DieFinanzchecker haben wir uns darauf spezialisiert, Altersvorsorge nicht nur einfach, sondern vor allem verständlich zu erklären. Denn rund um das Thema kursieren genug Halbwahrheiten und Mythen. Die möchten wir aufräumen.
Wenn ich nicht gerade im Kundentermin sitze oder mich weiterbilde, bin ich großer Motorsportfan und schaue DTM oder Formel 1.