Welche Nachteile hat ein Altersvorsorgedepot?
Das Altersvorsorgedepot hat einige Einschränkungen, die man kennen sollte. Zwar kannst du grundsätzlich jederzeit auf dein Kapital zugreifen, denn es ist dein Eigentum. Eine vorzeitige Entnahme außerhalb der geförderten Zwecke gilt aber als förderschädlich und führt dazu, dass du die erhaltenen Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen musst. Die reguläre, geförderte Auszahlung ist frühestens ab 65 möglich, die Nutzung fürs Eigenheim ist die wichtige Ausnahme. Die Anlagemöglichkeiten sind auf eine gesetzliche Positivliste begrenzt, Einzelaktien und Kryptowährungen sind ausgeschlossen. Die staatliche Förderung greift nur auf einen Eigenbeitrag bis 1.800 Euro im Jahr, darüber hinaus profitierst du zwar von der steuerfreien Ansparphase, bekommst aber keine zusätzlichen Zulagen. In der Auszahlungsphase werden die geförderten Anteile nachgelagert mit dem persönlichen Steuersatz besteuert. Für die meisten wird dieser Nachteil durch den niedrigeren Steuersatz im Ruhestand ausgeglichen.
Über den Autor
Hi, ich bin Martin, Jahrgang 1988, aus Münster. Seit über 8 Jahren bin ich als geprüfter Versicherungsvermittler (IHK), geprüfter Finanzanlagenfachmann (IHK) und zertifizierter Experte für betriebliche Altersversorgung (DVA) in der Finanz- und Versicherungsbranche tätig.
Mit DieFinanzchecker haben wir uns darauf spezialisiert, Altersvorsorge nicht nur einfach, sondern vor allem verständlich zu erklären. Denn rund um das Thema kursieren genug Halbwahrheiten und Mythen. Die möchten wir aufräumen.
Wenn ich nicht gerade im Kundentermin sitze oder mich weiterbilde, bin ich großer Motorsportfan und schaue DTM oder Formel 1.