Was sind die Nachteile der Rürup-Rente?
Die Rürup-Rente hat trotz ihrer Steuervorteile einige Nachteile, die vor Abschluss bekannt sein sollten.
Erstens ist das Kapital bis zum Rentenbeginn dauerhaft gebunden, eine vorzeitige Kündigung mit Auszahlung ist ausgeschlossen.
Zweitens gibt es keine Möglichkeit zur Kapitalauszahlung im Alter; das gesamte Guthaben wird ausschließlich als lebenslange Rente ausgezahlt.
Drittens ist die Vererbbarkeit stark eingeschränkt: Im Todesfall können nur Ehe- oder eingetragene Lebenspartner sowie kindergeldberechtigte Kinder über Zusatzbausteine begünstigt werden.
Viertens wird die Rente im Alter mit dem persönlichen Steuersatz vollständig nachgelagert besteuert, wobei der steuerpflichtige Anteil bis 2058 schrittweise auf 100 Prozent steigt.
Fünftens fallen Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge auf die Rürup-Rente an, da sie keine KVdR-Pflichtversicherung begründet.
Sechstens binden sich Sparer langfristig an einen Tarif, dessen Effektivkosten und Rentenfaktor das Endergebnis stark beeinflussen.
Ein Wechsel oder eine Anpassung des Tarifs ist nur eingeschränkt möglich, weshalb eine sorgfältige Auswahl entscheidend ist.
Über den Autor
Hi, ich bin Martin, Jahrgang 1988, aus Münster. Seit über 8 Jahren bin ich als geprüfter Versicherungsvermittler (IHK), geprüfter Finanzanlagenfachmann (IHK) und zertifizierter Experte für betriebliche Altersversorgung (DVA) in der Finanz- und Versicherungsbranche tätig.
Mit DieFinanzchecker haben wir uns darauf spezialisiert, Altersvorsorge nicht nur einfach, sondern vor allem verständlich zu erklären. Denn rund um das Thema kursieren genug Halbwahrheiten und Mythen. Die möchten wir aufräumen.
Wenn ich nicht gerade im Kundentermin sitze oder mich weiterbilde, bin ich großer Motorsportfan und schaue DTM oder Formel 1.