Was sind die 3 Säulen der Altersvorsorge?
Die deutsche Altersvorsorge basiert klassisch auf einem Drei-Schichten-Modell, das auch als drei Säulen bezeichnet wird.
Die erste Säule umfasst die Basisversorgung, also die gesetzliche Rentenversicherung, die berufsständischen Versorgungswerke und die Rürup-Rente. Sie ist staatlich geregelt und bildet das Fundament für die meisten Arbeitnehmer und Selbstständigen.
Die zweite Säule ist die geförderte Zusatzvorsorge mit der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) und der Riester-Rente, die durch Steuervorteile oder Zulagen unterstützt werden.
Die dritte Säule besteht aus der privaten Altersvorsorge, etwa über ETF-Sparpläne, ETF-Rentenversicherungen, klassische Lebensversicherungen oder Immobilien. Sie ist besonders flexibel und individuell gestaltbar, allerdings ohne staatliche Förderung.
Ab 2027 kommt mit dem Altersvorsorgedepot eine neue staatlich geförderte Option hinzu, die zwischen der zweiten und dritten Säule einzuordnen ist.
Eine sinnvolle Vorsorgestrategie kombiniert in der Regel mehrere Schichten, um Renditechancen, Sicherheit und Flexibilität auszubalancieren.
Welche Gewichtung optimal ist, hängt von Einkommen, Familienstand und Anlagehorizont ab.
Über den Autor
Hi, ich bin Martin, Jahrgang 1988, aus Münster. Seit über 8 Jahren bin ich als geprüfter Versicherungsvermittler (IHK), geprüfter Finanzanlagenfachmann (IHK) und zertifizierter Experte für betriebliche Altersversorgung (DVA) in der Finanz- und Versicherungsbranche tätig.
Mit DieFinanzchecker haben wir uns darauf spezialisiert, Altersvorsorge nicht nur einfach, sondern vor allem verständlich zu erklären. Denn rund um das Thema kursieren genug Halbwahrheiten und Mythen. Die möchten wir aufräumen.
Wenn ich nicht gerade im Kundentermin sitze oder mich weiterbilde, bin ich großer Motorsportfan und schaue DTM oder Formel 1.